5 chaves para encontrar o agente de seguro de vida certo

Escolhendo o agente de seguro de vida certo é o primeiro e mais importante passo na obtenção de cobertura. Um bom agente pode ajudá-lo a tomar decisões importantes sobre o tipo e a quantidade de cobertura necessária e explicar o jargão confuso da indústria. Há muitas maneiras de encontrar agentes, incluindo recomendações pessoais de amigos, advogados e contadores, bem como recursos da Internet. No entanto, nem todos os agentes oferecem o mesmo nível de serviço. Preste atenção a esses fatores-chave.

Agentes devem desenvolver um perfil financeiro

Um agente de seguro de vida boa deve conhecer seu quadro financeiro completo antes de recomendar qualquer produto. Primeiro, o agente deve estar familiarizado com sua atitude sobre risco e sua faixa de renda e imposto. Essas informações podem ajudar um agente a descobrir quanto de cobertura você precisa fornecer para seus dependentes se você morrer. Geralmente, se você tem uma renda maior, você precisa de mais cobertura para compensar um déficit maior na renda.

O agente deve perguntar sobre seu estado civil e seus dependentes. O número de dependentes está correlacionado com a quantidade de cobertura que você precisa.

Finalmente, o agente deve perguntar sobre seus ativos. Por exemplo, se os seus ativos estiverem sujeitos a um imposto sobre heranças, talvez você queira adquirir uma apólice de seguro de vida permanente com um valor em dinheiro para ajudar a pagar esses impostos.

Quando você se encontrar com um agente, preste atenção à devida diligência que o agente executa. Um agente que não faz perguntas sobre sua situação financeira não tem informações suficientes para fazer recomendações informadas. Em particular, evite trabalhar com um agente que recomenda produtos antes de aprender qualquer coisa sobre você.

Agentes devem evitar o jargão

A indústria de seguros de vida usa muitos termos arcanos para descrever seus produtos e serviços. Um bom agente deve explicar o que esses termos significam em linguagem simples e clara. As agências financeiras estaduais geralmente fornecem glossários que explicam os termos do setor, mas é responsabilidade do agente garantir que você tenha um entendimento claro do produto que está comprando. Um bom agente deve fornecer a você um documento escrito personalizado que resuma sua situação financeira e descreva os recursos da cobertura proposta em linguagem clara e simples.

Agentes devem acompanhar

Suas necessidades de seguro de vida mudam com o tempo, e um bom agente deve acompanhá-lo periodicamente para determinar se o produto que você comprou continua a ser adequado. Por exemplo, se seus filhos dependentes entrarem na força de trabalho ou suas mudanças de renda, suas necessidades de seguro de vida também poderão mudar. Se um agente não fizer o acompanhamento regularmente, você deve procurar um novo agente.

Agentes devem ser licenciados

Certifique-se de que seu agente esteja licenciado pelo departamento de seguros em seu estado. Uma maneira de garantir que um agente esteja qualificado é escolher um membro da Associação Nacional dos Assessores de Seguros e Finanças (NAIFA). Os agentes dessa organização assinam o código de ética da organização. Use os recursos de pesquisa da organização para localizar um agente em sua área.

Além disso, procure agentes que tenham uma ou mais das designações de serviços financeiros profissionais usadas na indústria. Estes incluem o Consultor Financeiro Chartered Life Underwriter Chartered emitido pelo American College, Certified Financial Planner emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards, e Representante Registrado ou Principal Registrado emitido pela National Association of Securities Dealers.

Entenda a Compensação do Agente

Agentes e corretores de seguros são pagos para conectar compradores com companhias de seguro. Enquanto a maioria dos agentes é compensada com comissões, algumas recebem honorários por seus serviços. A maioria dos agentes recebe a maior parte de suas comissões no momento da venda e depois recebe os resíduos mensais dos prêmios de seguro.

Antes de comprar um seguro de vida, entenda como seu agente é pago. Se parece que seu agente está apenas empurrando produtos que lhe dão uma alta comissão, procure um novo agente.

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