Assessores financeiros devem atender às necessidades de pequenas empresas

Devido às exigências de administrar um negócio, uma das commodities mais preciosas para os proprietários de pequenas empresas é o tempo, o que pode resultar na negligência de uma ampla gama de questões financeiras relacionadas ao negócio. A falta de tempo representa uma oportunidade para os consultores financeiros, que podem agregar valor substancial aos proprietários de pequenas empresas, fornecendo consultoria e inteligência sobre questões financeiras fora das principais operações comerciais. A seguir, cinco áreas em que os consultores financeiros devem se concentrar ao atender às necessidades dos proprietários de pequenas empresas.

Planejamento de Seguros

Embora seja essencial garantir um negócio contra perdas de propriedade, um dos eventos mais traumáticos para um negócio é a morte do proprietário, de um proprietário parcial ou de um funcionário importante. Nesses casos, uma morte pode causar uma série de problemas, incluindo o fechamento de empresas, o desligamento temporário de operações, a compra obrigatória de herdeiros de um dos proprietários ou uma grande fatura de impostos, se a empresa for vendida. Com a ajuda de um consultor financeiro, os eventos que apresentam o mais alto grau de risco para um negócio podem ser avaliados e políticas específicas, como vida, invalidez e seguro de pessoa chave, podem ser implementadas para fornecer cobertura e mitigar as deficiências financeiras.

Gerenciando os ativos financeiros do negócio

À medida que as vendas e os lucros crescem, os proprietários de pequenas empresas que não têm tempo para pesquisas de investimento geralmente permitem que o capital acumule nas contas de baixa e baixa remuneração, ganhando pouco com o dinheiro acumulado. Em vez disso, os consultores financeiros podem ajudar proprietários de pequenas empresas com restrições de tempo na alocação eficiente de ativos financeiros, incluindo instrumentos remunerados, investimentos no mercado de ações e contas de aposentadoria. Essas ações podem desempenhar um papel fundamental na consecução dos objetivos financeiros de longo prazo para os proprietários de pequenas empresas.

Planos de aposentadoria de funcionários

Estabelecer planos de aposentadoria para funcionários, bem como outros benefícios, é uma ótima maneira de as empresas minimizarem a rotatividade e reterem funcionários valiosos. Devido ao escopo, aos requisitos de tempo e à complexidade desses planos, os proprietários de pequenas empresas geralmente dependem de consultores financeiros para configurar e manter essas contas. Depois que os planos de aposentadoria são estabelecidos em uma pequena empresa por um consultor financeiro, os funcionários também podem se tornar clientes diretos para gerenciar ativos fora de suas contas de aposentadoria.

Planejando a saída

Todos os proprietários de pequenas empresas acabarão por sair de seus negócios, seja vendendo, transferindo a propriedade para membros da família ou no momento da morte. Embora o seguro possa ter um papel fundamental na facilitação de uma saída em caso de morte, a venda ou transferência de propriedade pode ser um processo complexo que requer conhecimento e experiência com uma ampla gama de fatores, incluindo a avaliação do negócio, efeitos da venda. benefícios dos empregados e impostos. Antes e durante uma venda ou transferência, um consultor financeiro pode obter conselhos de especialistas em cada aspecto da transação para desenvolver uma estratégia que produza resultados positivos em todos os aspectos da saída do proprietário.

Gerenciando a aposentadoria

Depois de vender ou transferir uma pequena empresa, um ex-proprietário pode ter ativos financeiros significativos, mas não a experiência ou o conhecimento para gerenciar investimentos para a aposentadoria. Nesse ponto do relacionamento financeiro, um consultor provavelmente assumirá o papel mais tradicional de gerenciar investimentos, desenvolver um plano para o patrimônio do ex-proprietário e substituir a receita gerada pela empresa.

Principais descobertas

Trabalhar com proprietários de pequenas empresas pode ser muito mais complexo do que relacionamentos financeiros focados apenas em gerenciamento de dinheiro. No entanto, para consultores dispostos a desenvolver conhecimento e compreensão abrangentes dos negócios de seus clientes e seus objetivos de longo prazo, existem benefícios significativos, incluindo várias fontes de honorários, o potencial de obter funcionários como clientes diretos e relacionamentos financeiros que podem durar décadas.

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