Você precisa de um consultor financeiro?

Se você faz seu próprio investimento, você já se perguntou se deveria passar as coisas para um consultor financeiro profissional?

Quando o tempo chegar

Conselheiros profissionais dizem que não há um número de ativos mágico que obrigue um investidor a procurar aconselhamento. Em vez disso, é mais provável que seja um evento que assusta uma pessoa e o envia correndo pela porta de um consultor.

De acordo com Charles Hughes, um planejador financeiro certificado em Bayshore, N.Y., o evento geralmente envolve o recebimento ou o acesso a uma grande soma de dinheiro que o indivíduo não possuía antes. Ou pode ser algo que exige que o indivíduo gerencie os ativos - como começar a receber as distribuições mínimas exigidas de uma conta com vantagem fiscal, como um plano IRA ou 401 (k).

"Quando você chega a um ponto em que você está constantemente com medo de cometer erros com seus investimentos, então você precisa de aconselhamento profissional", diz Raymond Mignone, um planejador financeiro certificado em Little Neck, N.Y.

Muitas vezes, alguém que nunca gastou ou gerenciou mais do que alguns milhares de dólares está olhando para gerenciar seis números ou um grupo de contas. Se isso acontecer com alguém prestes a se aposentar, as decisões que precisam ser tomadas são mais críticas, pois há uma necessidade de fazer esse dinheiro durar. Tome o plano 401 (k), por exemplo. Quando você está contribuindo para o plano, você pode sentir que não é o seu dinheiro: você não pode retirar e gastar os fundos, porque você será penalizado. Mas quando a aposentadoria está chegando e você pode acessar esse dinheiro, muitas vezes surge a pergunta sobre o que você vai fazer com ele. Para muitos, isso pode despertar a percepção de que eles precisam de algum gerenciamento de portfólio de uma autoridade externa.

Julgando-se

A necessidade de auto-avaliação crítica é vital para determinar se deve contratar um consultor financeiro. As seguintes perguntas devem ajudá-lo a resolver o problema:

  • Você tem um conhecimento justo dos investimentos?
  • Você gosta de ler sobre gestão de patrimônio e tópicos financeiros e pesquisar ativos específicos?
  • Você tem experiência em instrumentos financeiros? Você tem tempo para monitorá-los, avaliá-los e fazer mudanças periódicas em seu portfólio?

Se você respondeu "sim" às perguntas acima, talvez não seja necessário um consultor ou planejador financeiro. Mas se você pensou "não" ....

Encontrando o profissional financeiro certo

Como você deve encontrar o conselheiro certo? Comece pedindo referências de colegas, amigos ou membros da família que parecem estar gerenciando suas finanças com sucesso. Outra avenida é recomendações profissionais. Um contador público certificado ou um advogado pode fazer uma indicação. Associações profissionais podem, por vezes, fornecer ajuda. Estes incluem a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA).

O cliente também deve considerar como o consultor é pago. Alguns conselheiros cobram uma comissão direta toda vez que fazem uma transação ou vendem um produto. Outros cobram uma taxa com base na quantia de dinheiro que receberam para gerenciar. Alguns consultores de taxa avaliam uma taxa por hora.

Os consultores de taxa alegam que seu conselho é superior porque não traz conflito de interesses: os consultores baseados na Comissão recebem sua receita da empresa por trás dos produtos que vendem, o que pode influenciar suas recomendações; eles também podem ter um incentivo para "movimentar" sua conta - isto é, acumular transações para gerar mais comissões. Em resposta, os consultores da comissão argumentam que seus serviços são certamente mais baratos do que pagar taxas que podem chegar a US $ 100 / hora ou mais.

O Conselheiro Errado

Se o seu orientador apenas registra algumas transações de tempos em tempos, mas nunca se senta e discute metas de longo prazo com você, você pode querer procurar um novo consultor. Da mesma forma, se o seu consultor nunca escrever um plano ou uma estratégia de investimento para expor suas necessidades e objetivos e avaliar se eles estão sendo alcançados, talvez você seja melhor atendido em outro lugar.

Um plano escrito para cada cliente é crítico. Além disso, bons conselheiros têm conferências semestrais com os clientes e conversam com seus clientes regularmente. Além disso, um bom conselheiro que está apenas começando a trabalhar com um cliente nunca deve recomendar um produto até que ele tenha aprendido muito sobre circunstâncias e objetivos.

Finalmente, o indivíduo deve garantir que qualquer profissional financeiro tenha as credenciais apropriadas. Evite qualquer consultor que seja pouco mais que um corretor, mas se auto-intitule um planejador financeiro ou conselheiro. Na verdade, o termo "planejador financeiro" tem sido muito abusado. Uma pessoa pode se rotular como planejador financeiro, mas não ser um planejador financeiro certificado, a menos que tenha realizado a educação e o treinamento necessários. Portanto, não se permita ficar impressionado com o título no cartão de visita de um consultor até que você entenda quais qualificações e certificações ele realmente possui.

The Bottom Line

A decisão sobre se procurar aconselhamento pode ser crítica. Se você optar por procurar aconselhamento, escolha cuidadosamente o profissional certo para o trabalho, e você deve estar no seu caminho para um melhor plano financeiro. Se você decidir ir sozinho, lembre-se se no início você não conseguir, você pode tentar de novo ... ou chamar um conselheiro.

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