Estique suas economias trabalhando nos seus 70 anos

Para cada 401 (k) participante, chega um dia de acerto de contas - o dia em que ele ou ela deve começar a fazer as distribuições mínimas exigidas e começar a pagar impostos sobre o ninho acumulado com a ajuda da poupança com impostos diferidos. Neste artigo, mostraremos como trabalhar um pouco mais pode ajudar a evitar altos pagamentos de impostos por aposentadoria.

Normalmente, os investidores que usaram um veículo de poupança-reforma com impostos diferidos, como um plano tradicional IRA, 401 (k), 403 (b) ou 457, devem começar a distribuir essas distribuições mínimas logo após atingirem 70,5 anos. Cada uma dessas distribuições é taxada como renda ordinária, mordiscando o ninho de aposentadoria.

Para aqueles que desejam continuar com os benefícios da poupança com imposto diferido, existe uma maneira simples de atrasar as distribuições mínimas exigidas de um plano de aposentadoria. Apenas continue trabalhando.

As regulamentações do IRS permitem que os participantes de um plano 401 (k) e outros planos de aposentadoria do local de trabalho atrasem suas distribuições mínimas além dos 70,5, desde que continuem a trabalhar. (Esta opção não se aplica a IRAs tradicionais; para Roth IRAs não há distribuições mínimas obrigatórias.)

Os benefícios de trabalhar mais
Naturalmente, para muitos trabalhadores, a perspectiva de trabalhar em seus 70 anos não é atraente. Mas para os idosos que estão com boa saúde e aproveitam seus empregos, os benefícios podem valer a pena.

Dois grupos distintos podem se beneficiar de tal plano. Há aqueles que precisam aumentar a economia da aposentadoria, e há aqueles que fizeram um bom trabalho para poupar para a aposentadoria e desejam preservar alguns ativos para seus herdeiros. (Para ler mais sobre seus filhos e aposentadoria, veja A diferença entre gerações e Bumerangues: Por que algumas crianças nunca deixam o ninho.)

Nos dois cenários, o trabalho acima de 70,5 anos permitirá que o funcionário adie as distribuições mínimas exigidas se participar de um plano de poupança para a aposentadoria do empregado. Os tipos de planos que se qualificam para este tratamento incluem 401 (k), 403 (b) e 457 planos e anuidades protegidas por impostos. Mesmo um trabalho de meio período que ofereça tal plano adiará o dia do cálculo de impostos para o plano dado.

Noções básicas de distribuições mínimas exigidas
Sob as regulamentações do IRS, os proprietários de IRAs tradicionais e participantes em planos de aposentadoria de funcionários devem começar a fazer saques mínimos até 1º de abril do ano depois que completarem 70,5. Por exemplo, alguém que fizer 70,5 em 30 de maio de 2009 terá até 1º de abril de 2010 para receber a primeira distribuição mínima exigida.

Em seguida, haveria distribuições mínimas adicionais necessárias para cada ano civil seguinte. No primeiro ano, o contribuinte seria obrigado a receber duas distribuições mínimas se esperasse até os primeiros três meses do ano civil (1º de janeiro a 1º de abril) depois de completar 70,5 anos.

No cenário acima, a primeira distribuição cobriria 2009; a segunda distribuição cobriria 2010.

O tamanho da distribuição mínima exigida é governado por tabelas publicadas pelo IRS. A maioria dos contribuintes usaria o que é chamado de Tabela Uniforme de Vida Útil, que fornece uma figura representando um período de distribuição antecipado. O saldo da conta é dividido pelo número do período de distribuição para chegar ao valor mínimo que deve ser retirado até 31 de dezembro do ano em questão.

Tabela Uniforme de Vida Útil
Idade de DistribuiçãoDistribuição Período
7027.4
7126.5
7225.6
7324.7
7423.8
7522.9
7622.0
7721.2
7820.3
7919.5
8018.7
Fonte: //www.ira.com/faq/faq-54.htm

Assista o vídeo: QUEM DISSE QUE IA SER FÁCIL? Motivacional HD (Janeiro 2020).

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