Corretores independentes: o que você deve saber

Representantes registrados que possuem uma licença da Série 6 ou 7 são obrigados por lei a se registrar em uma corretora para vender valores mobiliários ao público. Essas empresas de compensação geralmente se posicionam em uma das três formas básicas: como serviço completo, desconto ou firmas independentes.

Enquanto os dois primeiros tipos de corretores geralmente mantêm um nível razoavelmente alto de controle sobre seus representantes, os independentes geralmente permitem que seus corretores tenham quase total liberdade na forma como fazem seus negócios, o que é atraente para muitos produtores experientes que podem pagar por seus produtos. despesas gerais e de marketing. (Para mais, veja: Passos para iniciar um corretor independente.)

Mais ofertas

Corretoras independentes foram criadas para acomodar consultores financeiros que possuem licenças de valores mobiliários e precisam de suporte administrativo para serviços como conformidade e execução comercial. Essas empresas geralmente atendem a consultores mais experientes que geram altos fluxos de receita de uma base de clientes sofisticada.

A maioria dos conselheiros nesta categoria não precisa mais de gerentes para supervisioná-los e geralmente não querem ser obrigados a vender produtos proprietários pelo departamento de marketing da empresa. Muitos corretores independentes oferecem uma gama muito mais abrangente de produtos e serviços sob o seu guarda-chuva do que empresas de desconto ou de serviços completos. Embora a maioria das empresas ofereça produtos tradicionais, como fundos mútuos, anuidades, fundos de investimento, gerenciamento automatizado de portfólios de baixa e média capitalização e contas de aposentadoria, as empresas independentes podem fornecer acesso a plataformas de gerenciamento de alto nível não disponíveis ao público em geral. veículos alternativos, como fundos de hedge, parcerias de petróleo e gás e programas de investimentos ou economias prontos para uso, destinados a atender a um segmento de mercado específico, como profissionais da área médica.

Outras alternativas, como capital de risco, ofertas de colocação privada e participações no exterior também estão disponíveis para os clientes que se qualificam.

Pagamentos mais altos, maior sobrecarga

Outra grande vantagem que os corretores independentes oferecem aos planejadores é um pagamento muito maior das comissões. Muitos corretores de desconto pagam a seus representantes um salário fixo com talvez um bônus para metas de produção que são alcançadas no nível da filial ou do escritório. Empresas de serviços completos geralmente oferecem algum tipo de salário base com uma estrutura de comissões em camadas no topo. Os percentuais de comissão nesse tipo de arranjo normalmente variam de 30% a 60%, dependendo do nível de produção, posse e forma de relacionamento do consultor. Aqueles que trabalham como contratados independentes geralmente recebem um pagamento maior do que aqueles que são empregados diretamente pela empresa. Naturalmente, os planejadores e corretores que trabalham nessas empresas normalmente têm pouca ou nenhuma sobrecarga, com a empresa fornecendo espaço para escritório, cartões de visita, suporte administrativo e de marketing e outras comodidades necessárias. (Para mais, veja: RIAs e corretores: qual é a diferença?)

Empresas independentes geralmente oferecem pagamentos de comissões na faixa de 80% a 95%, permitindo que os representantes ganhem substancialmente mais com a mesma quantidade de negócios. É claro que eles também não oferecem suporte completo a seus corretores, de modo que aqueles que estão tentando decidir qual tipo de empresa melhor se adequa a eles precisarão ter uma visão clara de suas despesas extras que serão pagos se Vá a rota independente.

Embora os corretores independentes não digam aos seus representantes como administrar seus negócios, eles ainda são obrigados pela FINRA e pela SEC a fornecer supervisão de conformidade para assegurar que todas as regulamentações pertinentes sejam seguidas. Muitas empresas também fornecerão suporte de compensação adicional para auxiliar no gerenciamento de contas e manutenção de registros, embora esse serviço possa ter um preço. Os representantes podem ter algum nível de escolha nos serviços que decidem usar e pagar.

Jogadores-chave

Embora existam muitos corretores independentes no mercado atualmente, algumas das maiores e mais conhecidas firmas incluem a LPL Financial (LPLA), a Raymond James (RFJ), a Royal Alliance, a Commonwealth, a Cambridge, a First Allied Securities e a Securian Financial. Existem também algumas firmas que abrangem tanto os modelos de serviço completo quanto os independentes, como o Ameriprise (AMP), o Lincoln, o AXA, o Wells Fargo (WFC), o Northwestern Mutual e o Waddell & Reed.

The Bottom Line

Corretores independentes geralmente são a melhor opção para planejadores experientes que estabeleceram práticas por causa de seus pagamentos de comissões superiores e supervisão mínima. Os representantes que optarem por usá-los precisam ter certeza de que poderão gerar receita suficiente com esse modelo de negócios para pagar suas próprias despesas gerais. Para obter mais informações sobre empresas independentes, visite o site do LinkedIn (LNKD) para a Associação Nacional de Corretores Independentes. (Para leitura relacionada, consulte: Corretores independentes com a maioria dos assessores de mulheres.)

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