A sopa do alfabeto de certificações financeiras

Se você tiver dificuldade em dizer a diferença entre um CFA, CFP®, CIC, ChFC ou qualquer outra certificação financeira, você não está sozinho. Como você peneirar esta sopa de letrinhas para encontrar o melhor profissional financeiro para você? Aqui nós olhamos para as nove designações mais populares, com uma breve explicação da educação e experiência que cada designação significa, e o tipo de trabalho feito pelos profissionais que os detêm.

Certified Financial Planner® (CFP®)

Aqueles com a designação CFP® demonstraram competência em todas as áreas do planejamento financeiro. Os candidatos concluem estudos sobre mais de 100 tópicos, incluindo ações, títulos, impostos, seguros, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. O programa é administrado pelo Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Além de passar no exame de certificação CFP, os candidatos também devem completar a experiência de trabalho qualificada e concordar em aderir ao código de ética e responsabilidade profissional e padrões de planejamento financeiro da diretoria da CFP. (Para mais informações sobre como obter a designação do CFP, clique aqui.)

Um planejador financeiro trabalha com indivíduos para ajudá-los a entender suas opções e tomar decisões financeiras adequadas à sua situação financeira e objetivos pessoais. Uma vez que, devido à natureza do seu trabalho, muita confiança é depositada nesses indivíduos, o CFP publica informações sobre o processo de planejamento financeiro e os licenciados atuais, permitindo que os clientes dos CFPs verifiquem se suas designações de planejadores financeiros estão em situação regular. . A última coisa que alguém precisa é escolher um CFP cuja certificação tenha sido revogada.

Analista Financeira Chartered (CFA®)

Esta designação é oferecida pelo Instituto CFA (anteriormente denominado Associação de Gestão de Investimentos e Pesquisa AIMR). Para obter o regulamento do CFA, os candidatos devem concluir com êxito três exames difíceis e obter pelo menos três anos de experiência profissional qualificada, entre outros requisitos. Ao passar nesses exames, os candidatos demonstram sua competência, integridade e amplo conhecimento em contabilidade, padrões éticos e profissionais, economia, gerenciamento de portfólio e análise de segurança. (Para mais informações sobre como obter uma designação CFA, clique aqui.)

Os detentores de títulos da CFA tendem a ser analistas que trabalham no campo da gestão monetária institucional e da análise de ações, e não no planejamento financeiro. Esses profissionais fornecem pesquisas e avaliações sobre várias formas de investimentos. (Para mais informações sobre os diferentes tipos de analistas, consulte o artigo Analisando os analistas.)

Especialista certificado em fundos (CFS)

Como o nome indica, um indivíduo com esta certificação demonstrou sua experiência em fundos mútuos e na indústria de fundos mútuos. Esses indivíduos geralmente aconselham os clientes sobre quais fundos investir e, dependendo se possuem ou não sua licença, comprarão e venderão fundos para os clientes. O Instituto de Negócios e Finanças (IBF), anteriormente conhecido como Instituto de Especialistas em Fundos Certificados, oferece treinamento para o CFS, e o curso se concentra em uma variedade de tópicos de fundos mútuos, incluindo teoria de carteiras, média de custo do dólar e anuidades.

O conhecimento que esses representantes do CFS mantêm é mantido atualizado através de seus requisitos de educação continuada.

Consultor Financeiro Licenciado (ChFC)

Indivíduos com a designação ChFC demonstraram seu vasto e profundo conhecimento de planejamento financeiro. O programa ChFC é administrado pelo American College. Além da conclusão bem sucedida de um exame em áreas de planejamento financeiro, incluindo imposto de renda, seguro, investimento e planejamento imobiliário, os candidatos devem ter no mínimo três anos de experiência em uma posição no setor financeiro.

Como aqueles com a designação CFP, os profissionais que possuem a carta ChFC ajudam as pessoas a analisar suas situações e objetivos financeiros.

Conselheiro de Investimentos Chartered (CIC)

Dado pela Associação de Consultores de Investimento, trata-se de uma designação que os detentores de títulos da CFA que atualmente são consultores de investimentos registrados podem estudar. O foco do programa CIC é o gerenciamento de portfólio. Além de comprovar sua especialização de alto nível em gerenciamento de portfólio, esses indivíduos também devem aderir a um código estrito de ética e fornecer referências de caráter.

Indivíduos que detêm a carta da CIC tendem a ser alguns dos principais atores do mundo financeiro, como aqueles que gerenciam grandes contas e fundos mútuos.

Analista de Gestão de Investimentos Certificado (CIMA)

Essa designação se concentra na alocação de ativos, ética, due diligence, mensuração de risco, política de investimento e mensuração de desempenho. Apenas os indivíduos que são consultores de investimento com pelo menos três anos de experiência profissional são elegíveis para tentar obter essa certificação, o que significa um alto nível de experiência em consultoria. A Investment Consultants Association oferece os cursos CIMA.

Indivíduos que possuem designações CIMA são obrigados a provar seus conhecimentos através de recertificação contínua, o que exige que os representantes da CIMA completem pelo menos 40 horas de educação continuada a cada dois anos.

Os detentores de designações da CIMA tendem a ter carreiras em empresas de consultoria financeira, que envolvem ampla interação com os clientes e o gerenciamento de grandes quantias de dinheiro.

Técnico de Mercado Chartered® (CMT)

O CMT® A designação é concedida pela Associação CMT, sediada em Nova York. O CMT é o mais alto nível de treinamento dentro da disciplina de análise técnica e é a designação proeminente para praticantes em todo o mundo. A análise técnica fornece as ferramentas para navegar com sucesso a lacuna entre o valor intrínseco e o preço de mercado em todas as classes de ativos, por meio de uma abordagem sistemática e disciplinada ao comportamento de mercado e à lei da oferta e da demanda. Ganhar o CMT demonstra o domínio de um corpo central de conhecimento do risco de investimento no gerenciamento de portfólio; incluindo abordagens quantitativas para pesquisa de mercado e projeto e testes de sistemas de negociação baseados em regras. É provável que os CMTs sejam empregados no departamento de Vendas e Negociação de uma empresa de vendas, empregados como analistas nos departamentos de pesquisa de empresas que fornecem análises técnicas a seus clientes. ou são gestores de carteira e consultores de investimento.

Para mais informações sobre a educação de análise técnica, consulte: cmtassociation.org. CMT® e técnico de mercado fretado® são marcas registradas de propriedade da CMT Association.

Contador Público Certificado e Especialista Financeiro Pessoal (CPA e PFS)

Os detentores da designação CPA passaram em exames de preparação contábil e tributária, mas seu título não indica treinamento em outras áreas de finanças. Assim, os detentores de CPA interessados ​​em obter experiência em planejamento financeiro para complementar suas carreiras contábeis precisam se tornar certificados como especialistas em finanças pessoais (PFS). A designação PFS é concedida pelo Instituto Americano de CPAs para aqueles que fizeram treinamento adicional e já possuem uma designação de CPA.

Subscritor de Vida Autorizado (CLU)

Esta designação é emitida pelo American College, e aqueles que o detêm trabalham principalmente como agentes de seguros. A designação CLU é concedida a pessoas que concluírem um programa de estudo de 10 cursos e 20 horas de exames. O curso abrange os fundamentos dos seguros de vida e saúde, planejamento previdenciário, lei de seguros, tributação de renda, investimentos, planejamento financeiro e patrimonial e benefícios de grupo.

Quão significativas são essas letras?

Embora as certificações não sejam tudo, você deve dar crédito extra aos profissionais de investimento que as possuem. A maioria dessas certificações exige que os candidatos dediquem muitas horas de estudo e cumpram altos padrões éticos e profissionais. Por exemplo, para obter a designação CFA, os candidatos devem colocar aproximadamente 250 horas de leitura por exame, e há três exames para serem aprovados. Os testes são tão intensivos que aproximadamente 64% daqueles que fazem apenas o exame de nível 1 falharão. Aqueles que passam pelos três níveis e se tornam detentores do título também estão vinculados a um código de ética e regras de conduta profissional, entre outros requisitos. Dissipando 5 mitos sobre planejadores financeiros.)

Embora os exames possam ser intensos e as horas possam ser longas, essas designações devem ser apenas uma parte de seus critérios ao decidir sobre um profissional financeiro. (Para mais informações sobre este processo de tomada de decisão, consulte Compras para um consultor financeiro.)

The Bottom Line

Se você tem que lidar com um profissional financeiro, é importante que você saiba a extensão de sua experiência em diferentes áreas de finanças. Agora você tem uma ideia do que algumas das designações significam e o que elas exigem daqueles que as possuem.

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