Quando uma disputa com seu corretor pede arbitragem

Quando os clientes têm divergências com seus corretores ou firmas de corretagem e eles não são capazes de resolvê-los de forma amigável, eles têm a opção de levar o caso à arbitragem. Arbitragem, no entanto, não é um piquenique.

Arbitragem pode ser demorada e requer muita preparação. Na verdade, há vários aspectos positivos e negativos associados à arbitragem que todos os investidores devem conhecer antes de iniciar o processo.

O processo
Antes de nos aprofundarmos nos prós e contras da arbitragem, vamos primeiro ver como arquivar para arbitragem e aprender um pouco mais sobre esse método de resolução de disputas.

1. Solicitar um processo
No caso de um cliente não poder corrigir um desacordo com o seu corretor, ele ou ela pode solicitar um procedimento de arbitragem primeiro apresentando uma declaração de reclamação através do site da FINRA. Usando este formulário, o cliente deve descrever as partes envolvidas, as circunstâncias do desacordo e um pedido de alívio (em outras palavras, um resumo detalhado de um prêmio monetário solicitado). Prova ou evidência pode ser arquivada em conjunto com o formulário.

Geralmente, se o valor em dólar em disputa for inferior a US $ 25.000, um processo de arbitragem simplificado é usado. Nesse processo, a questão é resolvida principalmente por meio de declarações escritas apresentadas por cada parte. (Entretanto, uma audiência pode ser solicitada pelo cliente ou por um árbitro.) Para quantias maiores que $ 25.000, uma arbitragem presencial mais formal provavelmente será necessária.

2. Serviço de Pedidos
Após a reivindicação inicial, o próximo passo é o "serviço de petições". Com essa etapa, cada parte deve informar a todas as outras partes sobre quaisquer moções que elas solicitarem para dispensar. Após a conclusão deste processo, um local será selecionado e um painel de arbitragem (geralmente de três pessoas) será formado.

Um formulário referido como "contrato de submissão uniforme" deve então ser assinado pelo reclamante. O formulário basicamente diz que o reclamante vai respeitar a decisão do painel.

3. Pague suas quotas e taxas
Finalmente, as taxas de inscrição e as taxas de audiência (mais sobre elas mais tarde) devem ser pagas pelo reclamante. Depois disso, uma data será definida para o processo real. Esse processo nem sempre é tão simples e fácil quanto parece, e por isso, aqui estão alguns prós e contras associados ao processo para ajudá-lo a decidir qual caminho você precisa seguir. (Para saber mais sobre esse processo, consulte Corretor ido mau? O que fazer se você tiver uma queixa e Dicas para resolver disputas com seu consultor financeiro.)

Os prós
Painéis de Arbitragem São Geralmente Imparcial
Em seu site, a FINRA diz que os painéis serão compostos "da maioria das pessoas de fora da indústria de valores mobiliários". Isso significa que outros profissionais financeiros, como contadores, analistas, professores e outras pessoas familiarizadas com o negócio de valores mobiliários, serão usados ​​como membros do painel. E enquanto não há garantia, isso sugere que eles não serão excessivamente tendenciosos "em direção a um deles".

Como evidência de sua imparcialidade (de acordo com a FINRA), em 2001 os painéis de arbitragem decidiram os resultados em 1.365 casos; em mais da metade dos casos (725), foram concedidos prêmios aos investidores.

Nota: Um reclamante pode solicitar e receber um painel de profissionais de valores mobiliários, mas ele ou ela deve fazê-lo no momento da reivindicação.

As decisões são rápidas e vinculativas
Como dito anteriormente, todas as decisões tomadas pelo painel são vinculativas. Isso é importante porque significa que os julgamentos são executáveis ​​muito como em um tribunal de justiça. Igualmente importante é o fato de que o processo e as decisões tomadas são feitas rapidamente. De fato, de acordo com a FINRA, os árbitros geralmente "se esforçarão para conceder um prêmio dentro de 30 dias úteis a partir da data em que o registro for fechado". Mas, com muitos processos de arbitragem (as audiências reais) levam apenas alguns dias de cada vez. Isso significa que um caso inteiro pode ser resolvido em questão de semanas.

NotaDe acordo com a FINRA, embora a arbitragem seja rápida, todo o processo - desde o depósito até a decisão - leva em média de 14 a 16 meses (incluindo casos complexos também).

Você pode se representar
Em um tribunal, você tem a opção de se representar. No entanto, porque a documentação legal (a apresentação de reclamações, moções, etc) é tão complicada, e porque os juízes e advogados adversários muitas vezes podem oprimir ou confundir amadores, geralmente não faz sentido se representar nesses casos.

Em um processo de arbitragem, no entanto, é muito mais fácil se representar. Isso porque o site da FINRA orienta você pelo processo (os registros e responsabilidades) passo a passo. Além disso, o órgão regulador pode ser contatado diretamente pelo reclamante com qualquer dúvida sobre o processo. Finalmente, como os árbitros geralmente se sentam em uma mesa grande com todas as partes envolvidas durante uma audiência, eles são mais acessíveis e mais aptos a dar orientação às pessoas que se representam.

Nota: Um indivíduo ainda pode usar um advogado em um processo de arbitragem, se ele ou ela optar por fazê-lo. Na verdade, um indivíduo pode procurar aconselhamento jurídico em qualquer momento do processo.

O ônus da prova não é tão alto quanto em um tribunal de direito
De acordo com a FINRA, "as arbitragens são conduzidas de acordo com o Código de Arbitragem Uniforme, conforme desenvolvido pela Conferência de Arbitragem da Indústria de Valores Mobiliários (SICA)". Em suma, isso significa que existem regras para o processo. Os painéis devem manter a ordem, não podem aceitar boatos como prova e devem permitir o exame cruzado de testemunhas e uma variedade de outras práticas também comuns em um tribunal de justiça.

É muito comum os painéis confiarem na credibilidade de um solicitante e / ou testemunha muito mais do que um juiz da corte civil. O ônus da prova geralmente não é tão alto, o que pode ser mais favorável para o reclamante - especialmente para aqueles que estão representando a si mesmos.

Com isso em mente, isso não significa que o requerente não deva considerar o uso de testemunhas especialistas ao provar seu caso. Nem sugere que a compilação de evidências não seja importante. No entanto, honestidade, integridade e credibilidade são características que são admiradas e muitas vezes recompensadas por painéis de arbitragem.

Os contras
A maioria - mas não todos - os painéis são imparciais
Normalmente, quando um painel de arbitragem é selecionado para o caso, os nomes, títulos e históricos dos membros do painel são fornecidos a todas as partes envolvidas no processo. Se uma parte em particular acha que determinado árbitro pode ter um viés específico (talvez por causa de um relacionamento anterior com a parte contrária), essa pessoa pode iniciar o que é chamado de desafio preventivo, o que significa que ele pode apresentar uma moção para atacar a parte contrária. árbitro do painel.

No entanto, mesmo que o reclamante seja capaz de atacar um árbitro do painel, há sempre uma chance de que um membro do painel em particular ou o painel inteiro possa ser simpático em relação à parte contrária. Se isso acontecer, o seu caso pode falhar, não importa o som.

É possível apelar ou solicitar que um prêmio seja desocupado se o julgamento parecer ter sido afetado por um viés. No entanto, porque é vinculativo e geralmente considerado final pela FINRA, um requerente deve normalmente encontrar fraude ou algum outro erro grave com o processo para ter qualquer esperança de obter a decisão anulada. Compare isso com um processo civil ou criminal (em um tribunal) onde o processo de apelação pode continuar aparentemente para sempre.

Alguns painéis são mesquinhos com prêmios
Embora a própria FINRA não publique estatísticas sobre alegados danos (como declarado na reivindicação inicial) versus as concessões reais concedidas, é comum acreditar que os painéis de arbitragem são mesquinhos com suas recompensas.

Para um exemplo de pagamentos, vamos dar uma olhada no registro de uma empresa aleatória baseada em Nova Jersey. Olhando para os últimos cinco anos, dois casos de inadimplência foram apresentados contra o corretor. Em ambos os casos, os reclamantes receberam prêmios. No primeiro caso, o reclamante alegou danos de US $ 600.000. Ele ou ela foi premiado com apenas US $ 250.000. No outro caso, o reclamante havia alegado US $ 60.000 em danos. Esse requerente recebeu apenas $ 10.000.

Mais uma vez, qualquer advogado ou requerente com ampla experiência na arbitragem da FINRA lhe dirá que tais julgamentos não são incomuns.

O processo pode ser barato, mas não é gratuito
Em um processo civil ou criminal, uma pessoa é frequentemente cobrada uma taxa de retenção enorme ou é cobrada por hora durante um longo período de tempo a partir do momento em que o caso é arquivado, através do processo de apelação. Felizmente, para os requerentes, em procedimentos típicos de arbitragem, os honorários dos advogados são mais baixos devido ao menor número de dias gastos para a audiência e, por estar envolvido menos tempo, há menos horas faturáveis.

Apesar disso, existem outras cobranças que os investidores devem ter em mente, como taxas de arquivamento e taxas de arbitragem.

Custos incidentais, como as taxas associadas à retenção de testemunhas especialistas (que podem custar US $ 100 / hora ou mais com base no tipo de depoimento), também aumentam a fatura. O custo da viagem de e para o local da audiência e o custo para você em termos de tempo ou horas perdidas no trabalho também devem ser considerados.

Nota: Você pode usar a calculadora FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) para descobrir quanto uma possível reivindicação lhe custaria. Por exemplo, em uma reivindicação de US $ 50.000, as taxas de depósito seriam de US $ 175, e outros US $ 600 seriam cobrados pelo uso de três árbitros.

Linha de fundo
A arbitragem é uma ótima maneira de resolver uma disputa com um corretor ou firma membro, mas esteja ciente de que, embora o processo seja geralmente menos oneroso e complicado do que um caso civil, existem armadilhas potenciais que todos os clientes devem conhecer antes de iniciar o processo.

Para evitar ter que se envolver com a arbitragem em primeiro lugar, veja Compreender Táticas De Corretor Desonesto e Seu corretor está agindo no seu melhor interesse?

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