Como lidar com uma disputa séria com seu corretor

Os investidores geralmente procuram profissionais para ajudá-los a navegar nos mercados e fornecer um certo nível de serviço, mas há momentos em que eles podem sentir que uma conta está sendo mal-administrada. Por mais tentador que seja encontrar alguém para culpar pelas perdas monetárias, elas são muitas vezes o resultado de condições de mercado e os investidores devem estar preparados para tais riscos. No entanto, a arbitragem ou outros meios podem ser garantidos se a evidência sugerir que um corretor recomendou um investimento inadequado, cometeu fraude ou cobrou comissões excessivas "agitando" a conta. Neste artigo, ajudaremos você a decidir se sua conta foi mal administrada e se precisa agir de acordo com a reclamação. (Para saber mais, veja Pagando seu conselheiro de investimento - taxas ou comissões?)

Seus primeiros passos

Se você acha que seu corretor não agiu no seu melhor interesse, tente esgotar todos os possíveis remédios com a empresa de investimento. Depois de quantificar a perda, programe uma reunião com o contato principal na empresa de investimento para ter uma discussão extensa e ouça o lado da história do corretor. Se esse processo não fornecer informações adequadas, encaminhe a reclamação para o próximo nível de gerenciamento até que algum tipo de resolução seja atingido. Isso pode incluir vários resultados, incluindo simplesmente esperar que os mercados melhorem para terminar todas as discussões e prosseguir com a ação legal.

Se a disputa é com um corretor, você provavelmente já concordou em resolver através de arbitragem quando você começou a trabalhar com a empresa. Neste caso, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), anteriormente a Associação Nacional de Distribuidores de Valores Mobiliários (NASD), lidaria com o processo de arbitragem do início ao fim. O fórum de resolução de disputas do grupo ajuda a resolver questões entre investidores e empresas de valores mobiliários, bem como questões relacionadas à indústria entre representantes registrados individuais e suas empresas. (Para saber mais, veja Corretor ido mau? O que fazer se você tiver uma queixa e Quando uma disputa com seu corretor pede arbitragem.)

Se você precisar de representação legal

Como em qualquer processo legal potencialmente lucrativo, muitos consultores jurídicos oferecem consultas gratuitas. Consultar um advogado abre uma perspectiva externa e pode ajudar a confirmar o fórum apropriado para resolver uma disputa. Este é um bom momento para começar a criar uma pequena lista de possíveis litigantes, caso haja necessidade. Se um caminho de arbitragem for apropriado, a lista diminuirá, pois mais advogados cuidam de processos judiciais do que de arbitragem.

Embora todo o processo seja simplificado para que qualquer um que tenha uma queixa registre uma reclamação e prossiga, a maioria dos clientes persegue suas reivindicações em conjunto com uma equipe jurídica que inclui pelo menos um advogado e uma testemunha especializada. Também é um bom momento para definir expectativas razoáveis ​​com possíveis resultados e prazos. Não conte com grandes assentamentos que incluam danos punitivos, pois esses julgamentos generosos raramente são apresentados. Esteja preparado para esperar meses ou até anos antes da data de arbitragem ser definida. Dependendo do tamanho da reivindicação e dos participantes legais, antecipe que a arbitragem que não for concluída no período de tempo originalmente programado poderá ser adiada para acomodar as programações dos participantes e membros do painel.

O Processo de Arbitragem

Se a arbitragem parece ser o melhor curso de ação, visite o site da FINRA e procure casos pendentes com a empresa de investimento ou representante registrado em questão. A listagem fornecerá um resumo e uma especificação de itens pendentes ou encerrados contra a empresa e seu representante ou consultor. No entanto, não incluirá todas as edições ou casos que eliminaram o registro como parte do acordo.

Se a pesquisa for para um consultor de investimento registrado (RIA) em vez de alguém que trabalhe para uma corretora, você será redirecionado para o site da Securities and Exchange Commission (SEC) ou, possivelmente, para um site patrocinado pelo estado se o conselheiro for estatal. licenciado. Se a busca for por um representante registrado ou uma corretora, o programa BrokerCheck da FINRA pesquisará dados do banco de dados de registro e licenciamento Central Depository Depository (CRD), que reúne os dados reportados nos formulários de registro e licenciamento do setor. O BrokerCheck informa informações de antecedentes profissionais sobre corretores atualmente registrados, firmas de valores mobiliários registradas e partes previamente registradas. Uma seção fornece informações vitais sobre eventos relatados no CRD, o que é exigido pelo processo de registro e licenciamento do setor de valores mobiliários. Qualquer número de divulgações financeiras pode ser listado aqui, incluindo falências ou ônus não pagos. A listagem também pode conter investigações formais, disputas com clientes, ações disciplinares e acusações criminais ou condenações.

 

Arquivar uma reclamação

Se você determinar que o portfólio foi mal administrado, o próximo passo é registrar uma reclamação. A FINRA sugere que o faça o quanto antes para evitar um atraso na arbitragem ou mediação. A mediação, que pode servir como um complemento ou substituição para a arbitragem, dependendo do resultado, é um processo voluntário no qual ambas as partes podem resolver suas disputas em um formato não vinculante. Para a maioria das reivindicações abaixo de US $ 25.000, o processo é resolvido principalmente através de declarações escritas apresentadas por cada parte à FINRA. A qualquer momento, o reclamante, o respondente ou o árbitro poderá solicitar uma audiência. Esses casos menores podem ser atribuídos a um único árbitro e podem ser resolvidos rapidamente.

Montantes de reclamações superiores a US $ 25.000 são geralmente atribuídos a um painel de arbitragem de três pessoas. Porque eles normalmente se estabelecem pessoalmente e envolvem mais formalidades, eles tendem a levar mais tempo. A FINRA oferece um processo on-line completo de pedidos de indenização, e é nesse ponto que a maioria dos investidores fica atolada. Enquanto FINRA simplificou o processo para o leigo a seguir, ainda é um processo legal com documentos exigidos, como a "declaração de reclamação". Muitos investidores frustrados buscarão os serviços de um advogado neste momento.

 

Avalie seu progresso

Este estágio do processo é um bom momento para voltar atrás, avaliar seu progresso e definir prazos e expectativas. Tenha em mente, no entanto, que o relacionamento entre você e o representante ou consultor foi alterado. Embora os clientes às vezes permaneçam na empresa contra os quais registraram reclamações, a maioria não o faz. Dependendo da reclamação ou perda, eles provavelmente se mudaram para outra empresa, liquidaram suas participações ou fizeram outros arranjos. O processo a partir deste ponto torna-se um processo legal, embora seja um pouco menos formal do que um processo judicial típico; Você deve ver esse processo como uma resolução em andamento.

 

The Bottom Line

A FINRA fornece uma estrutura para licenciamento, registro, educação, monitoramento e policiamento da comunidade de corretagem para garantir que o público receba o melhor serviço. Embora a grande maioria dos profissionais de serviços financeiros ofereça um serviço excelente, alguns relatos são mal administrados e a FINRA tem o processo disponível para que qualquer pessoa busque o que ele acredita ser uma reivindicação válida. É importante lembrar que todas as decisões tomadas pelo árbitro único ou pelo painel combinado são vinculantes e que os julgamentos são aplicáveis, como seria em um tribunal. Finalmente, considere que, embora o investidor tenha todo o direito de fazer uma reclamação, isso implica custos como taxas de arquivamento, arbitragem e / ou mediação, e se o painel decidir que um caso é frívolo, serão aplicáveis ​​os custos legais e outros.

Loading...