Passos para iniciar um corretor independente

Então você quer se tornar um corretor? Bem, você pode entrar e firmar-se ou pode começar sua própria firma. Realizar este último requer muito trabalho, mas ele tem o potencial de compensar em grande escala. (Para mais, veja:O que é um 'corretor-distribuidor' e por que você deve se importar?)

Entrar no negócio por si mesmo envolve riscos e recompensas substanciais. Pense nisso como um jogo especulativo por meio do qual você está investindo em uma startup - apenas esse investimento é, na verdade, em você mesmo e nas pessoas ao seu redor, em vez de em uma equipe de gerenciamento que você conhece pouco a respeito. Isso pode parecer uma decisão fácil, mas lembre-se de que você está fazendo todo o trabalho, especialmente nos primeiros dias, para manter o negócio funcionando. Ao investir na inicialização de outra pessoa, a carga de trabalho é muito mais leve; envolve apenas pesquisa inicial e monitoramento de relatórios trimestrais e anuais. (Para mais, veja:No contexto de uma inicialização, o que é crescimento sustentável?)

Vantagens

As maiores vantagens de começar seu próprio corretor-corretor são que não há burocracia desnecessária, você tem a liberdade de fazer as coisas do seu próprio jeito, e há potencial para riqueza significativa. (Para leitura relacionada, consulte:Declínio do corretor independente.) Esse último ponto provavelmente motivará a maioria dos leitores, mas chegar lá não será fácil. Você precisará de um negócio escalável, uma equipe de gerenciamento experiente capaz de liderar e navegar com sucesso em tempos difíceis, capital e nas licenças e associações corretas, incluindo:

  1. Licenças para vender produtos de investimento

  2. Membro da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA)

  3. Associação à Corporação de Proteção aos Investidores em Valores Mobiliários (SIPC)

  4. Formulário Aprovado BD da Securities and Exchange Commission (SEC)

Começando

Para começar, você precisará de pelo menos US $ 50.000 a US $ 100.000 em capital. Você precisará de US $ 100.000 a US $ 150.000 se o corretor negociar suas próprias contas. A experiência também desempenha um grande papel. Será muito mais fácil ter sucesso se você já foi um contratado independente. Caso contrário, o risco é elevado. (Para leitura relacionada, consulte:Trabalhando para um corretor independente versus um grande banco.)

Se você é atualmente um contratado independente e ainda está em cima do muro, quanto ganha anualmente? Tome essa resposta e aplique-a ao lado humano da equação. Por exemplo, esse capital é suficiente para arriscar sem alterar seu estilo de vida? Se você admitir ou não, o estilo de vida desempenha um papel enorme. Você ainda vai querer que as férias de verão, carro de luxo e boa casa em um bom distrito escolar, mesmo que isso exija a palavra mais perigosa no universo financeiro: dívida. (Para leitura relacionada, consulte:A minha relação dívida-renda afeta minha pontuação de crédito?)

As pessoas que vivem com dívidas mínimas são frequentemente mais felizes. Se você já mantiver baixos os custos pessoais e se sair bem no seu corretor atual, isso facilitará a transição. A melhor abordagem, é claro, é construir capital a partir de sua posição atual e, ao mesmo tempo, reduzir custos pessoais. Seu capital disponível se acumulará rapidamente, o que levará a um risco menos arriscado em seu próprio corretor. FINRA essencialmente quer saber que o seu capital irá cobrir os requisitos de capital líquido mais os primeiros seis meses de despesas sem qualquer rendimento. A FINRA quer manter a indústria forte. Portanto, apenas aprovará aplicativos respaldados por capital necessário e gerenciamento forte e experiente. (Para mais, veja:FINRA: Como isso protege os investidores?.)

Para lhe dar uma ideia mais básica das despesas de inicialização, considere esta lista restrita:

  • Registro FINRA

  • Registro (s) estadual (is)

  • Consultores

  • Funcionários

  • Depósitos para empresas de compensação

Essa pode ser uma lista pequena, mas as despesas podem ser esmagadoras - especialmente as inesperadas. Uma chave para o sucesso é empregar uma equipe de gerenciamento que seja boa em manter os custos baixos sem sacrificar o potencial de crescimento; Esta é uma linha tênue que poucas pessoas têm a capacidade de toe. (Para mais, veja:Como uma equipe de gerenciamento de cadeia de valor forte ajuda uma empresa?)

Não para dissuadi-lo deste empreendimento, mas você também deve saber que a maioria dos novos corretores perdem dinheiro no primeiro ano, com a faixa média entre 10% e 20%. No entanto, a média de negócios em qualquer setor de três anos é lucrativa. Portanto, isso não deve ser um impedimento. Contanto que você se envolva com pessoas que possuam habilidades de liderança, de liderança e de solução de problemas, as chances de sucesso serão altas. Só não se esqueça de equilibrar a equipe com corretores orientados para vendas e gerenciamento experiente. (Para mais, veja:Desafios inesperados para profissionais de finanças autônomos.)

Continuando com o tema das pessoas, você precisará de dois diretores e um diretor de operações financeiras - com um ano de experiência direta e dois anos de experiência indireta - se quiser ser aprovado pela FINRA. Os diretores devem ser registrados na FINRA, fazer exames de qualificação e ter suas impressões digitais. (Para mais, veja: Registro Inicial - Série 63.)

Depois de preencher o formulário BD por meio do Central Depository Registration, operado pela FINRA, a SEC terá 45 dias para decidir se você é aprovado. Se você receber uma boa notícia, seu pedido de concessão de registro não será efetivo até você se tornar um membro de uma organização auto-reguladora, ou SRO. (Para leitura relacionada, consulte: Posso fazer o exame da série 6 sem ser patrocinado?)

O formulário BD permite que a SEC revise suas informações pessoais e profissionais e informações básicas, analise informações sobre seus parceiros de negócios e funcionários e ajuda-os a determinar se há algum conflito de interesses. A SEC quer ver altos padrões profissionais, responsabilidade fiscal, detalhes sobre os tipos de títulos que serão vendidos, estrutura organizacional e operacional do negócio, e uma lista de estados onde os produtos serão vendidos. (Para leitura relacionada, consulte:A SEC: Uma Breve História do Regulamento.)

FINRA

Como há tanta informação, isso pode ficar confuso rapidamente. Vamos voltar um minuto e dar uma olhada no que é necessário para se tornar um membro da FINRA (Para mais, veja:Como me tornar um membro da FINRA?):

  • Formulário BD

  • Formulários U-4 e U-5 (usados ​​pelos corretores para registrar ou retirar seu registro da SEC, SROs e jurisdições)

  • Plano de negócios abrangente

  • Cópias de acordos com bancos, agentes de compensação e agências de serviços

  • Fontes de capital

  • Descrição do sistema de supervisão

  • Procedimentos de supervisão escritos

  • Programa contra lavagem de dinheiro

  • Descrição do programa de educação continuada da empresa

The Bottom Line

Todas as informações acima podem ser esmagadoras, e a FINRA tem uma reputação de solicitações contínuas de documentação e comunicações constantes de ida e volta. No entanto, se você passar pelo processo de aprovação e, em seguida, planejar seu trabalho e trabalhar em seu plano, as possíveis recompensas para um corretor / revendedor de sucesso são excepcionalmente altas. (Para mais, veja:9 dicas para desenvolver um negócio de sucesso.)

Assista o vídeo: Dica para Corretor de Imóveis Iniciantes. Se Liga, Corretor de Imóveis (Janeiro 2020).

Loading...